《汽车商业评论》记者 刘宝华
采访到一半，为了演示他所说的授信和风控系统，李佳用手机扫描了《汽车商业评论》记者的身份证和人脸，一秒钟内软件显示授信额度是17.2万元，他自己是19.8万元，软件约定的授信上限是20万元。
李佳是优品车董事长、总裁，优品车现在员工不到200人，但他对公司的定位是全中国最大的汽车全价值链服务平台。这个价值链包含交易、金融、保险、售后服务等环节，为此他们开发了不少独门工具。
比如手机扫描身份证查授信。据介绍，系统背后整合了央行征信系统和六大民间征信系统的数据，银行存款、借贷、工资流水、往来转账、信用卡、网购、出国、飞机火车出行、酒店住宿……所有与身份证挂钩的资产和消费信息被整合起来，经过建模处理得出授信额度。
李佳说，17000多家合作商正在用这样的工具在中国的三、四、五、六线城市开展新车销售、汽车金融、保险、售后服务、维修保养，绝大部分网点是4S店、传统汽车金融到达不了的地区——县城和乡镇。
得屌丝者得天下。李佳认为这话话糙理不糙，"去年新车交易2890万辆，粗略估算70%以上已经到县乡级了，这里的人群不购车不行，结不了婚，4S店又远，他们需要消费金融，当地不提供。"
由于中国汽车市场的急速膨胀，之前这类区域和这类人群还来不及纳入整车厂、经销商、各类汽车金融公司的网络范围，给了创业公司机会。
李佳做金融出身，2009年加盟中国第一家汽车金融公司——上汽通用汽车金融，2013年从副总裁岗位离开。他服务的4年，公司年放贷金额从100亿元成长到600亿元。
认为自己缺乏从0到1的积累，2013年李佳加盟新成立的汽车金融公司华晨东亚汽车金融任总裁，补齐了这段经验。2年后选择创业，成立优品车。
无独有偶。7月26日，灿谷集团在美国纽交所上市，灿谷董事长正是李佳的老同事——上汽通用汽车金融前董事兼副总经理张晓俊，张晓俊2013年离职创业，2017年灿谷就做到了盈利3.5亿元。
灿谷首次公开招股说明书中提到，灿谷定位汽车交易平台，服务于汽车经销商、金融机构和购车客户，共提供三大业务：汽车贷款促成服务，汽车交易服务和汽车后市场服务。其汽车金融业务专注于三四线及以下城市，并聚焦在低线城市、非4S经销商、国产品牌三个重点上。
其定位、业务范围、服务对象与优品车几乎完全重合。
5年前业内就有一个说法"汽车金融是汽车行业最后一个金矿"，但直到今天这个领域还没有巨头诞生，灿谷、优品车们有机会成为这个行业的BAT吗？
交易、金融、与售后的价值链闭环
李佳喜欢用飞机来比喻优品车的业务结构——一机两翼，机身是汽车交易，两翼两个发动机是金融和售后服务。交易是所有业务的基础。
随着竞争加剧和信息透明化，汽车销售（即交易）环节利润越来越低，传统经销商亏本卖车已是多年常态，近几年兴起的汽车电商和二手车电商也没有一家盈利。
售后业务是传统4S店最重要的利润来源，但近几年风起云涌的汽车后市场电商平台都还在苦苦寻找盈利模式。
只有汽车金融是普遍盈利的。但李佳认为，"为做金融而只做金融，最终将无金融可做"，因为消费者在选择汽车金融时几乎只有一个诉求：价格便宜。如果只做汽车金融，路会越走越窄。
"必须打通穿在一起做，这是我们的核心战略，形成闭环才能利润跑不出去、风险跑不进来。"李佳说，业务涵盖全价值链看起来边界太大、难度太大，事实上是产生盈利的必要条件，业务单一反而最难生存。
例如优品车的融资租赁业务，三年分期付款中包含了三年的保养费和保险费，对消费者来说购车后的三年不用再为保养、保险操心，由卖家打包处理，相应的每期付款额上涨，买家会根据自己的情况作出选择。
一旦绑定了保养，机油等耗材、配件就能通过集采创造利润空间。车优家与ENOC（易诺克）阿联酋国家石油公司中国总代理达成战略合作，易诺克为车优家提供专用机油。"这个机油在中国没有名气，但品质非常高，不次于壳牌、嘉实多，但比这些大牌利润要好得多。"
绑定保养还为其他收费服务创造了机会，"保养时检查一下，比如刹车片薄了，不是保养范围，问一下用户要不要换，换一个300元，去其他店也300元，这块业务基本跑不掉，体验还很好。"
在"交易—金融—售后"这个闭环模式中，交易是基础，金融是抓手和贯穿始终的主线，也是李佳做优品车的出发点。
做了十多年金融的他深知旧金融体系的问题所在：只会锦上添花、很难雪中送炭。越是大企业、不缺钱的企业越容易得到贷款，而越是民营企业、小企业、很小资金量就能盘活的企业越难贷到款，或者利率极高。
个人也是一样，北上广几百万元的房贷很容易，但三线城市以下地区银行主要功能是吸储，几万元的消费金融贷款难度都很大。金融体系成为吸收穷人存款给富人花的不公平体系。
"我们的实质是惠民金融，真正的小微，我们面对的人群非常本分，就是老实巴交的农民和家庭，他有很强的购车需求，需要消费金融的支持。"李佳说。
为什么敢把款贷给这些人？原因很简单，完全符合小额、分散、可抵押的风控原则，属于消费信贷的低风险客户。
渠道下沉到县城，到乡镇
优品车的17000多家合作商大部分在县城。典型的县城汽贸店一般只有2辆样车，但老板的关系网能触达远在地级市的4S店、二网、汽贸城。顾客看好了想要什么车，只要交点定金，老板就知道去哪里提车。
现在，所有厂家都在渠道下沉，也有品牌试过把2S店开到县城，还没有成功者。原因很简单，厂家渠道是单品牌，消费者买车要多个品牌横向比较，越是低线市场单品牌网络越难生存。大部分县城汽车交易仍然掌握在这些当地汽贸店主手中。
优品车的合作商就是这些小店。公司首先为全国市场划分若干大区、省区、区域，每个区域招聘当地4S店成熟的管理人员，经过培训后由他们发展县级渠道。
"当地人熟悉当地人，就由他们来拓展渠道。一个4S店二网经理手机里200多个店主肯定有的，给你搞出300多个也很正常。一定要用好地面力量。"李佳说。目前优品车有近100名区域经理接触这些二网经理。
优品车统一进行公司培训，认证优品车金融专员，统一配备业务软件系统，提供车源、金融、保险、售后各项支持，最根本的则是用利益分配驱动他们的积极性。
在完成17000多家合作店的布局后，优品车推出两个品牌的直控加盟模式，针对传统汽车的"车优家"和针对电动车的"西瓜新能源"。
相比合作店只是系统赋能、业务合作，车优家和西瓜新能源类似4S店加盟模式，店面设计统一，服务标准统一，比4S店规模小，200平米左右，投资30万元左右。另外与4S店最大的区别是，销售多品牌车型。
因为新能源车涉及更多服务，西瓜新能源的模式与普通4S店、与车优家区别更大一些。优品车也顺势开发了自己的充电桩产品，由上海一电集团代工生产，每个西瓜新能源店配一快两慢三个充电桩，有条件的车主也可以购买、安装充电器。
目前，车优家和西瓜新能源加盟店分别超过400家和300家，公司计划2018年内扩展至总计2000家左右。
几级渠道都布局到位了，卖什么车？
上海首家西瓜新能源形象体验店
李佳说车源是最不用担心的问题，超过一半自主品牌和他们已经建立合作或正在洽谈中，"厂家愿意跟我们谈一个大客户政策，对厂家来说我们是新的渠道和平台，是4S店的有效补充。尤其是新能源方面，所有新能源汽车公司都没有汽车金融公司，我们相当于一个全国性的金融分销、新金融新零售的大的平台。"
截止6月，优品车的贷款余额为40亿元左右，已累计为超过7.3万辆新车车主提供了金融服务。今年的目标是贷款余额突破100亿元。公司目前完成了四轮战略投资，团队仍持有超过3/4的股份。
优品车最大的竞争对手是谁？
李佳认为是县城里传统的汽贸店，"因为我们没有现车他有，但是我们的服务比他全，所以他们也有可能成为我们的合作商。"
在县城开疆拓土的这3年，优品车已经把越来越多竞争对手变成了合作商。
1:定期检查防冻液、刹车油、玻璃水等是否充足，防冻液能保证车辆在冬季的正常行驶，不易上冻，刹车油是刹车系统必不可少的组成部分。
2:玻璃水用于清洗玻璃，这些都要保证充足，才能使车辆正常运转。
3:定期进行四轮定位，汽车跑的公里多了，有时会出现跑偏等现象，容易埋藏隐患。这时要及时对车辆进行四轮定位，并且快速解决汽车跑偏问题。
4:定期检测刹车片，按期检查汽车刹车片和离合器片等的磨损程度，汽车在路上跑时，刹车片和离合器片一直在磨损，到了一定程度就需更换，否则就会存在很大的安全隐患。
5:按照车辆说明书上，达到一定公里数就要检查一下刹车片和离合器片的磨损情况。
6:及时清洗汽车，平常车辆在路上跑或停车时，汽车上容易沾满灰尘颗粒、鸟粪等。
7:平时应及时检查更换汽车机油，汽车发动机和其它部件正常运转都离不开机油的润滑、清洁等作用。
8:汽车平时应及时检查机油标尺，看看机油是否正常。
这一期我们来看刹车系统的保养！
刹车油
其实刹车油这个东西吧，想要自己换的话，是非常困难的。
首先得有钱，因为要有一个车库，第二还要排空原来的刹车油，所以我们能做什么呢！我们能检查刹车油什么时候换呀！
一般来说两年四万公里就要换一次，但是平时我们的检查可以上某宝花几十块，买个刹车油检测笔，水分含量低于2%，恭喜你就不用换啦，大于3%小于4%，有钱有闲就去换，但还是建议你换的。
大于4%，那么就请你马上去换吧。
水分多了，一会导致刹车变软，因为水会因为高温而变成水蒸气，从而在管道内压缩，最后导致刹车变软、不灵敏。
二是会导致刹车油乳化，同样的也会导致刹车变软，刹车不再灵敏，这对于行驶是一件非常危险的事情。
对了，刹车油是有腐蚀性的，记得戴手套，滴到车上的时候也记得要赶紧擦走哦。
刹车片
更换刹车片是一件挺简单的事情，但是判断什么时候要换就比较难了。
通常刹车片都会有一个铁片，当刹车片磨损到一定地步的时候，它会直接接触刹车盘，于是金属跟金属之间的碰撞就会发出尖锐的摩擦声。
当你听到这个声音的时候，检查一下刹车，如果不是异物的原因的话，就可以开去换刹车片啦。
还有一种比较高级的车是直接用的传感器，当你的刹车片磨损到一定地步的时候，仪表盘就会亮一个小小的故障灯，那也意味着你要去换刹车皮了！
刹车盘
刹车盘这个东西其实挺耐用的，一般8万公里到12万公里之间换，或者你换了两套刹车皮了，就可以去检查一下刹车盘了，视情况而定。
一般来说呢，刹车盘出现的问题主要还是生锈，如果只是停一个两个月没开，就会出现锈迹，但是那种锈迹不用担心，一般开出去踩两脚就会除掉了。
如果你是停一两年，那么最好还是去检查一下刹车盘厚度了，一般单边磨损超过3mm就一定要换了，所以保养的时候，记得检查一下刹车盘的厚度。
手刹
手刹变软咋办？其实很多人都以为手刹是一次性的，变软了就变软了。
但是其实手刹是很容易调整的，你打开手刹的位置会发现，其实它的结构非常简单，跟自行车的刹车结构差不多。
这时候调整变软就非常简单了，只需要用一个工具把拉线调长，这样你的手刹就会更紧。
当然，如果调得最紧也拉不住了，最后也只能换手刹鼓了，所以下次手刹变软了，不要总想着换，还是可以调的。
好了这一期的极速姐说就到这里了，我们下一期给大家讲讲发动机火花塞的保养，下一期见！
不一样厚是啥原因这次我们的试驾路线是从浙江宁波到上海，总行驶里程在200km左右，大部分的路段是高速前置引擎前轮驱动的汽车驱动系统，即我们通常所说的FF。除了一些高机能跑车以外，目前我们在大街上见到的小轿车一般都采用前置引擎。为什么呢？显而易见，把引擎放置在车头，可以增大车箱内部空间，令乘坐更加恬静，所以只要不是为了追求高机能表现的超级跑车似乎房车或者SUV这类汽车都是采用前置引擎的布局。前轮驱动车辆在行驶间的动态安全性要比后轮驱动要高，前轮驱动的汽车在直路行驶的不乱性较好，最常见的例子是在高速过弯的情况下，一般驾驶人比较能适应并处理前轮驱动车的转向不足现象，由于前轮驱动的汽车在高速过弯会产生推头作用，这时驾驶者只要松油门减速，车子的转弯角度就会收窄，使车子返回到转弯的路线上来，然而对于后轮驱动车的转向过 度情形，除非是专业车手，不然发生意外的机率将弘远于前轮驱动汽车。
而采用前置驱动的好处又在哪里呢？前置驱动的结构，引擎的动力直接传递给前轮，因而不需要一条驱动轴把动力从前面输送到后面，这样车厢内部地板的中心就不会有一条突起，增大了腿部空间。而且前置引擎可以横置于车头，变速箱和差速器可以连成一体，相对于后轮驱动得汽车，制造技术上相对简朴，而且采用得零件也要少，这样也可以降低汽车的制造本钱。
FF的另外一个长处是引擎的曲轴与驱动轴成一条直线,这样就缩短了引擎动力输出到车轮的间隔，进步了效率，也有助于减少不必要的损耗。但是假如前置引擎前轮驱动的汽车将驱动和转向的功能都集中在车子的前轮上，在动力输出较大的汽车上，会很轻易泛起扭力转向的情况，什么叫扭力转向呢？
是存在于转向轴四周所产生的扭力，转向轴的位置是偏离轮子中央的地方，当车子向左或向右转向时，“摩擦面积”会转移到各边的前面以及后面，这样的转移产生了一个“扭力前提”，这个扭力前提会影响车子的操控性。还有就是当车子起步的时候，重心通常都会后移，这样就会尾重头轻，驱动轮（也就是前轮）的抓地能力会下降，泛起原地空转地情况，会白白铺张动力，因此起步不及后驱的车子快。还有一个题目就是车身重量的题目，由于前轮驱动的汽车把引擎，变速箱，差速器，驱动轴这些部件都集中在车头，会令车身的重量不平均，车子的动态难以获得很好的平衡。
接着我们看看奥迪A4是怎样消除扭力转向的，新Audi A-4 四分连结是以在轮子的中线放置转向轴，其他汽车制造厂也曾试着以别的方式来解释同样的题目。Honda以及其他日本和美国的汽车制造厂曾经试着将转向关结弯曲在轮胎上方，将上支臂（上控制臂）球接头移至接近轮胎的中线。
